贷款计算器

贷款利息是如何计算的

每月贷款还款额由标准等额本息公式确定：M = P[r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1]，其中 P 是贷款本金，r 是月利率（年利率 / 12），n 是总还款月数。

每月还款包含两部分：剩余余额的利息和减少本金的部分。在早期，每次还款的大部分用于支付利息。随着余额减少，更多的还款用于本金。这种逐步变化称为等额本息还款。

以 10,000 美元贷款、利率 8%、3 年期为例，月利率为 0.667%。第一次还款 313.36 美元中包含 66.67 美元利息和 246.69 美元本金。到最后一次还款时，几乎全部用于本金。

个人贷款 vs 汽车贷款 vs 房贷

个人贷款是无抵押贷款（无抵押物），因此利率通常较高（6%–36%），但资金用途灵活。贷款期限通常为 1 至 7 年。

汽车贷款以车辆为抵押，降低了贷款机构的风险，利率通常较低（4%–12%）。期限通常为 3 至 7 年。期限越长月供越低，但总利息越多。

房贷以房产为抵押，利率最低（通常 3%–8%），期限最长（15–30 年）。还涉及房产税、保险和 PMI 等额外费用。

常见贷款月供示例